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      ·2018-11-14

      宜人贷之殇

      $宜人贷(YRD)$ 昨晚是宜人贷发布季报之后第一个交易日,我看了几个小时的行情,发现买一和卖一的价差长时间高于2%,也就是说买方和卖方之间分歧非常巨大,经常持续超过5分钟没有一笔成交。看了看评论区,发现这也得到了验证:很多人觉得宜人贷利空出尽,这是一个底部,同时还有很多人觉得是小波峰,还要大跌。双方之间的几乎无法沟通。我来谈一下我的思考。 我曾经尝试在宜人贷上借款,在询问客服后得知只要有银行代发的工资(不论高低)就可以拿到1-20w的额度,这个额度我认为事实上太高了。这容易造成一个现象,就是在经济运行良好时,宜人贷可以迅速扩张业务(贷出去的钱很多),得以迅速提高营收,并获得丰厚利润,借此在资本市场圈钱。但是一旦经济下行(这也正是中国正在发生以及即将恶化的现实情况),这种几万到十几万的贷款,有多少人会恶意违约呢?要知道这不是几千块钱,我相信很多人的违约动力是很足的。 而网贷平台恰恰是有“一踩到底”的属性的,何意?就是如果平台开始亏损、甚至违约批量发生之后,其余的借款人将更加频发地恶意违约,因为他们会认为这家平台垮了,他们不用负责了。而这点事实上已经在其它暴雷P2P平台上被验证过了:即由于备案而令一些借款人对平台合法性产生了质疑,基于此他们拒绝还款。 好了,这是两点基础背景,现在我要甩干货了,就是预测宜人贷接下来一个季度、甚至半年一年,情况是会好转(看多)还是恶化(看空)? 我的答案是不可能好转,并且会急剧恶化。证实我的观点的是下面这组数字:0, 454, 569, 2039, 4405, 6893, 10836(来源https://www.yirendai.com/infoAnnounce/yunyingxinxi/) 其中0, 454, 569分别是今年4、5、6月宜人贷公布的代偿金额,(第二季度)总计代偿1023万元;2039, 4405, 6893分别是今年7、8、
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