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对银行业的监管继续保持高压态势。日前，多家银行员工因踩红线，被监管拟禁业终身。其中包括建行天津分行2名员工、农行天津南开分行的1名员工，以及河南鄢陵农村商业银行的1名员工。 柒财经不完全统计发现，今年至今，已有36名银行业从业人员因各种违法违规行为（拟）被禁业终身。而来自农信系统的从业人员有18人，正好占一半。 01 农信系统人员占一半 具体来看，据近日国家金融监督管理总局天津监管局发布的行政处罚事先告知书送达公告，建行天津分行的武威、李忠志，对该行“员工管理不到位、员工从事违法活动”事项负有直接责任，拟被处以禁止终身从事银行业工作的行政处罚。 同一则公告中，农业银行天津南开支行的员工张恪对于该行“违规办理汽车分期业务”事项负有直接责任，也拟被禁业终身。 5月9日，国家金融监督管理总局河南监管局发布的行政处罚事先告知书送达公告中，河南鄢陵农村商业银行的王志军，因对该行“违法发放贷款形成重大案件”的违法违规行为承担责任，拟被禁业终身。 柒财经发现，今年至今，银行业（拟）被禁业终身的人员已达36人。 其中，10人来自国有大行——3人来自工商银行股份有限公司余庆支行，1人来自工商银行佛山南海乐丰支行（此人兼任佛山罗村支行营业室客户经理、副主任、主任，佛山南海乐信支行行长），1人来自工商银行乌鲁木齐钢城支行；2人来自建行天津分行、1人来自建行喀什地区分行；还有2人分别来自农行本溪分行和农行天津南开支行。 7人来自城商行，分别来自江苏银行如皋支行、烟台银行、原鹤壁银行、重庆银行万盛支行、富滇银行、吉林银行长春青年路支行以及中原银行许昌分行。 1人来自股份制银行，即中信银行西安分行。 或许与农信系统机构数量多、分布广有关，其（拟）被终身禁业的人员也最多，共18人，占一半。具体来看，7人来自象山县农村信用合作联社及其分支机构，2人来自武汉农村商业银行，河南鄢陵农村商业银行、贵阳农村商业

随着上市公司财报季的告终，持牌消费金融公司（下称消金公司）的年报也基本披露完毕。柒财经注意到，截至5月8日，31家持牌消金公司中，除捷信消金外，其他30家已开业的消金公司均已公布其2023年业绩。 从资产规模来看，2023年，30家消金公司的总资产规模达1.2万亿元。蚂蚁消金在去年经过两轮增资后，资产总额增至2396.69亿元，居行业首位。 从净利润看，除去年刚开业的建信消金外，其他29家消费金融公司均实现盈利，总盈利达140多亿元，而且头部效应继续显现。 与此同时，中尾部的几家“银行系”消金公司在股东的加持下，多项指标均实现大幅增长，成为行业中的黑马。 01 头部公司增速放缓 业绩上，招联消金继续稳居第一，兴业消金和马上消金依旧紧随其后，这也是三家公司自2020年以来连续第四年保持相同的位次。 具体来看，2023年，招联消金实现营收196.02亿元，同比增长12.01%；兴业消金实现营收112.3亿元，同比增长11%；马上消金实现营收157.95亿元，同比增长16.74%。 不过，从净利润增速来看，三家增速明显放缓，而兴业消金净利润甚至出现了负增长。年报显示，兴业消金去年实现净利润20.72亿元，较2022年同期的24.93亿元下降16.89%。值得注意的是，兴业消金的净利增速在2022年就大幅下跌，从2021年的65.14%，跌至8.7%。 资料显示，兴业消金成立于2014年12月，是经原银监会批准成立的全国性消金公司，初始注册资本3亿元，开业后历经3轮增资，截至目前注册资本为53.2亿元，股东分别是兴业银行（持股66%）、泉州文化旅游发展集团有限公司（持股24%）、特步（中国）有限公司（持股5%）、福诚（中国）有限公司（持股5%）。 从整体来看，行业的头部效应仍然显著。前三家的净利润之和，远超后27家的净利润之和。单看排名第一的招联消金，虽然去年净利增速下滑，但因基

近年来，以“代理维权”、“债务协商”和“征信修复”等名义进行的“反催收”非法代理现象日渐增多，这些非法代理机构借助包装后的“法律资质”和“专业机构”身份，通过帮助用户伪造困难证明、医院大病诊断证明、住院发票等虚假材料，骗取贷款平台对用户救济政策，或捏造催收违规行为频繁向金融监管部门恶意投诉，向平台施压，达到对债务人停催、免息、延期目的。这些非法代理机构的存在和泛滥，不仅造成了一系列用户被骗案件的产生，更严重损害了金融机构和平台利益，扰乱了金融行业健康秩序。 基于此，监管部门和媒体持续对反催收行业进行了深入报道和关注，中国人民银行、中国银行业协会、中国互联网金融协会曾先后发文，对非法征信修复、非法催收代理等现象进行专项整治，提示用户反催收业务风险。根据媒体报道，为进一步保护银行业合法权益，维护正常金融市场秩序，中国银行业协会2024年初组织制定了《中国银行业应对“代理维权”灰产识别标准（征求意见稿）》、《中国银行业应对“代理维权”灰产工作指引（征求意见稿）》，对反催收联盟、羊毛党、恶意投诉等金融灰产从概念界定到识别标准进行了明确规范。 作为微博内金融消费服务版块，微博借钱服务平台也一直密切关注反催收非法代理带来的业务危害和风险，持续加大在反催收领域的建设和投入。 根据平台反催收监控数据以及行业经验，微博借钱服务平台目前已经建立了完整的反催收非法代理识别和应对机制，构建了从反催收非法代理预警、到识别、应对、公安机关报案、行业协同的完整闭环，反催收代理识别效率和打击力度不断提升。 在刚刚过去的3月份，微博借钱服务平台推动了12起“反催收”案件的打击工作，目前已配合公安机关立案3起，涉及非法代理机构帮助用户非法伪造国家机关证明、社区虚假证明、村委印章等违法现象，筹备打击案件9起。其中，2起案件公安机关已经对相应“反催收”人员进行抓捕，1起案件正在侦办中。此外，微博借钱服务平台还协同

近日，马上消费对外发布了《2023年度社会责任（ESG）报告》（以下简称《报告》），秉持“成为全球最被信赖的金融服务商”的愿景，马上消费从稳健经营、科技创新、金融普惠、绿色低碳、消费者保护与社会责任等角度展现过去一年在ESG领域的实践成果。 （图片来源：马上消费2023年度社会责任（ESG）报告） 中央金融工作会议提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。作为一家技术驱动的数字金融机构，马上消费成立近9年来，坚持自主产研和长期技术积累，以科技力量助力金融行业创新发展，持续传递“科技向善”的价值，倾力做好普惠金融大文章。 科技引领，“跑”出金融行业加速度 近年来，以人工智能、区块链、云计算、大数据为代表的信息技术成为了数字金融的“生产工具”，新一代人工智能已成为数字金融创新的技术核心。 马上消费将科技创新视为引领企业发展的核心力量。公司聚焦人工智能、大数据、云计算等核心技术的自主研发及科技人才培育。有了“科技+人才”这对翅膀的强力加持后，马上消费“跑”出了金融行业的加速度。 （图片来源：马上消费供图，金融大模型发展论坛——“天镜”大模型正式发布） 报告期内，马上消费发布了全国首个金融领域大模型“天镜”，在汇集智慧、唤醒知识、众创价值、数字分身四大核心领域已经成功落地相应的场景产品。“天镜”大模型先后入选省部级重大科技项目，荣获重庆市专利奖、申请发明专利100余项。 截至2023年底，马上消费已累计投入研发费用34亿元。据《哈佛商业评论》披露的《2023年金融机构专利创新排行榜》数据显示，马上消费发明专利申请总量在全国4000多家金融机构里跻身Top10。 在人才战略方面，马上消费坚持人才强企战略，依托公司雄厚的技术实力和丰富的实践应用形成了具有鲜明特色的组织架构及数字化战略人才模型。截至2023年底，马上消费共有科技人才总数2200+，同比增

近段时间，由爱奇艺出品的金融题材剧《城中之城》爆火，银行员工背负沉重KPI的画面，一再戳中打工人的心，也引发社会广泛共鸣与讨论。 剧中，胡悦抱怨道：“上个班全家都不得安生，亲戚朋友都被拉着存款。完不成存款任务就要被扣绩效，甚至辞退。” 陶无忌正发愁如何揽储达标时，主管经理朱强给他出了个主意——买存款：“我给你介绍有钱的朋友，一次买个两千万到三千万元都没问题，冲时点之前存进来，时点考核完三天内划走，你按三分半利息给人家，怎么样？” 陶无忌一脸懵圈的样子：“还能有这种操作呢？” 而两人对话中“拆东补西”的方案，也让不少外行人感到颇为震惊，“还能有这种操作呢？” 事实上，银行员工期末冲绩效买存款早已是基层公开的“秘密”。每逢季末、年底，在小红书、抖音等社交平台上，总有揽存、贴息、找中介、借贷存款等“手工补息”相关的信息冒出来。 01 异化的“手工补息” 对普通储户来说，“手工补息”似乎是个遥不可及的概念，但在金融的世界里，“手工补息”司空见惯。 所谓“手工补息”，原本只是银行在业务操作失误时的一个校订环节。当系统无法自动完成结息时，银行会采用专用的补充计息交易进行手工计息处理。 也就是说，“手工补息”的出发点是为了纠错。但在具体执行中，不少银行却将这一机制作为绕开内部定价授权的手段，“异化”为“抽屉协议”式的利率补贴，从而达到拉存款的目的。 举个例子，为了增强客户的忠诚度，吸引大额资金流入，银行可能会向某些重要客户私下允诺比市场化利率更高的存款收益。待客户存入资金后，银行先按照正常利率支付利息，再通过“手工补息”的方式将额外利息添加给客户。 在行业内，这种策略通常又被称为“高息揽存”，背后则是让银行一线员工“亚历山大”的“拉存款”重任。 《城中之城》里，陶无忌无奈地说：“指标（存款）差得挺多的。我是外地人，也没什么关系”；晓惠半开玩笑地说：“真希望我是个大富婆，一下子帮你存30

五一假期，旅游热情高涨，全国多地景区再现“人山人海”。5月5日，携程发布《2024五一假期旅行总结》。携程数据显示，五一假期，国内旅游市场在去年同期高位基础上保持稳中有增的态势，与此同时，内部结构性变化开始显现：入出境游增速高于国内游，下沉市场增速高于一二线市场。这两股力量交织，正成为影响中国旅游市场未来发展的重要力量。 小县城跑赢大都市 下沉市场增速超越一二线城市 五一假期，最热门的旅游目的地依次为北京、上海、杭州、成都、重庆、广州、南京、武汉、西安、深圳，这些城市经济发达、交通便捷、文旅资源丰富，多为国家中心城市，是国内旅游热门目的地的常客。 与此同时，旅游下沉化趋势更加明显，体现在旅游订单同比增速上，一二线城市小于三四线城市，三四线城市小于县域市场。扬州、洛阳、秦皇岛、威海、桂林、开封、淄博、黄山、泰安、上饶等是比较热门的三四线目的地，旅游订单平均增长11%。安吉、桐庐、都江堰、阳朔、弥勒、义乌、婺源、景洪、昆山、平潭是热门县域旅游目的地，旅游订单平均增长36%。 携程研究院行业分析师王亚磊表示，此前的五一旅游前瞻预测中，携程已基于游客预订行为发现县域市场增速跑赢全国大盘，并做出县域旅游流行，为旅游市场带来新增量的预判。节假日整体数据，印证了这一观点。从原因来看，下沉市场基数较低，增长空间更大。同时，游客追求更松弛和更具性价比，加速了下沉趋势。相比一二线城市的“人挤人”，下沉市场为游客身心放松地度过假期提供了可能。而且，相比一二线城市假期高企的住宿、餐饮费用，下沉市场也更有性价比。携程数据显示，五一假期，县域市场酒店间夜均价仅为一二线热门城市均价的一半。 旅游市场下沉背后是中国旅游市场的客源地和目的地更加多元，以及旅游市场供给侧、需求侧的结构性变化。从需求侧看，消费者避免人从众的心态更为明显，从一二线中心城市向三四线甚至县城走，日后将愈发普遍。从供给侧看，高铁交通基

近日，盛银消费金融发布了2023年年报。报告期内，截至报告期末，公司资产总额65.87亿元，增幅12.57%；贷款余额57.92亿元，增幅8.43%；营业收入2.43亿元，增幅36.36%；净利润0.82亿元，增幅27.39%；不良贷款率0.93%。各项经营指标持续向好，整体实现了“质量、规模、效益”的动态均衡发展。 2023年，盛银消费金融公司始终坚持“稳中求进、稳中求变、保证经营发展持续稳中向好”的工作总基调，筑牢合规风险底线，持续优化资产结构，积极探索业务转型路径，各项经营指标持续向好。公司始终以金融创新+科技创新为基石，积极贯彻落实国家扩大内需的政策，不断夯实业务发展根基，持续提升数据智能风控、信息科技等重要核心能力。同时，始终以“金融为民”为初衷，践行普惠金融，稳增长、促消费、重服务、惠民生，多措并举服务新市民、新消费群体，截至目前已累计服务客户超600万，为推动经济发展贡献力量。

4月30日，以服务小微企业著称的网商银行发布2023年年报。年报显示，该行2023年实现营业收入187.43亿元，同比增长19.49%；实现净利润42.03亿元，同比增长18.8%。 值得注意的是，年报中还首次披露了网商银行理财等交易银行的业务数据，因其增长迅速，而引发行业关注。 2023年，网商银行通过与23家理财子合作，为小微商家提供专属理财产品。截至年末，网商银行理财代销余额超过5000亿元，进入行业第一梯队。此外，网商银行管理的客户资产规模突破8000亿元。 数据显示，网商银行累计服务的小微企业数量已超过5300万。过去一年，小微经济“疤痕效应”犹在，小微企业的有效贷款需求收缩。受此影响，网商银行信贷业务承压。 但与此同时，小微企业的理财需求却在快速提升。尤其是那些在网商银行收款、记账的生意人，顺手就把财理了。这些小微经营者很自然的转化为网商银行理财产品的用户，经营、挣钱两不误。 数据显示，网商银行在代销资金规模、代销资金增速、投资用户规模、投资用户增速等层面均处于上升趋势。以理财为代表的交易银行业务，已成长为网商银行的第二增长曲线。 01 银行理财子同业代销已成主流 资管新规落地之后，理财产品打破刚兑，保本理财退出市场，“卖者尽责、买者自负”成为理财市场的常态。与此同时，监管要求商业银行不得开展资管业务，成立理财子公司便成为这项规范的落地之举。 据《中国银行业理财市场年度报告》数据，2023年中国银行理财市场规模为26.8万亿元，相比2022年末的27.65万亿元，下滑了近1万亿元，多数银行理财管理规模呈下降趋势，其理财子的管理规模也普遍下降。 细究原因，在2022年遭遇破净潮的冲击后，引发了持续的理财产品“赎回潮”，导致2023年上半年银行理财市场规模依旧承压。值得注意的是，下半年，市场整体规模稳中有升，业绩逐步回暖，投资者对于理财子产品的认可度明显增强。这也表

从郑州银行连续四年不分红，到杭州银行分红方案闹出“乌龙”登上热搜，上市银行分不分红，又分多少，成为投资者们最关心的问题之一。 尤其是城商行，近些年，它们不仅成长得快，而且极具活力，因此相比于一些国有大行，投资者们对他们的关注更多一些。 截至目前，17家A股上市城商行中，除西安银行，已经有16家公布了2023年的业绩。其中除厦门银行，15家银行公布了分红方案。 让我们一起看看哪家银行分得大方、派发分红多，再看看哪家银行“铁公鸡”上身了。 01 整体业绩比较稳健 整体来看，16家A股上市城商行2023年的业绩比较稳健，不论是在营收上还是在净利润上，大部分都实现了正增长。 从营收上看，其中，江苏银行以742.93亿元的营收位居第一，北京银行和宁波银行均以超过600亿元的营收规模紧随其后。 营收超过300亿元的还有上海银行、南京银行和杭州银行，分别为505.64亿元、451.6亿元和350.16亿元。 在营收增速上，16家城商行中，11家实现正增长。其中增速超过8%的有长沙银行和齐鲁银行。 在归属母公司股东的净利润方面，江苏银行以287.5亿元占据首位。 其他归属母公司股东的净利润超过200亿元的还有北京银行、宁波银行、上海银行，分别达256.24亿元、255.35亿元、225.45亿元。 在归属母公司股东的净利润增速方面，14家城商行实现正增长。其中，杭州银行以23.15%的增速夺魁，其他超过10%的还有江苏银行、宁波银行、成都银行、苏州银行、齐鲁银行和青岛银行。 在资产规模方面，2023年，16家A股上市城商行均实现正增长。其中北京银行以3.75万亿的规模保持了城商行首位，紧随其后的是江苏银行、上海银行，资产规模均也超过3万亿元。 在资产质量方面，成都银行的不良贷款率最低，达到0.68%，杭州银行、厦门银行和宁波银行的不良率次之，皆为0.76%；而从拨备覆盖率来看，杭州银行最高

近日，催收圈传出的两条消息格外令人瞩目。 一条是“催收一哥”永雄集团在停业一年后再发公开信。其痛陈安徽警方对其的所作所为，因此宣布未来不再从事具体催收业务，而是转型为一家帮催收行业及催收企业发展的科技服务型企业。 另一条则是名不见经传的东岸科技，被传向港交所递交上市申请。虽然后来其相关负责人否认，但这家成立于2017年的“催收新秀”，截至去年底积累了达350亿的个人不良资产债权。 一个近200名员工被带走，同时4800余万元资金被冻结，“无奈”放弃催收业务；一个一路顺风顺水，或将成为催收概念第一股，为何同为“催收大佬”的两家公司，命运如此不同？ 01 都是实力派巨头 停业一年后，在4月17日也是成立十周年之日，永雄集团亲自给自己的催收大业画上一个句号。 这样的消息，在催收圈内引起轰动。毕竟，永雄集团一直被外界视为“催收一哥”。 成立于2014年，以“让世界没有挽不回的诚信”为口号的永雄集团，曾经发展十分迅猛。在2018年，其服务网络全面覆盖中国内地22个省、5个自治区、4个直辖市。2022年，其营收超8亿元，贡献的税收超1.5亿元。 飞速扩张也给了永雄集团冲击上市的信心。2019年10月，手握“400亿欠条”的永雄集团向美国证券交易委员会（SEC）提交IPO招股书，计划在纽交所上市。不过，之后永雄集团改变上市计划，申请撤回IPO。 此次招股书也披露，永雄集团的银行客户，包括了中国最大的10家银行中的7家。另外，2019年上半年，永雄集团近30%的营收来自线上消费金融行业。 直到去年5月，永雄集团突然宣布停业。当时其自称4家分公司“179名员工被安徽警方采取刑事强制措施”，“共有3名员工因涉嫌寻衅滋事罪被批捕”。 此次永雄进一步发布公开信控诉，集团4800余万元资金被冻结，集团公司创始人及部分高管出境被限制出境，经营难以为继。与此同时，永雄集团也“被迫”转型。其宣布不再从事具